配送業で独立するなら自社ローン｜黒ナンバー申請無料サポート付き

個人事業主がオートローンを断られる理由

まず、なぜ個人事業主・フリーランスは一般的なオートローンで断られやすいのか？その理由を知っておきましょう。

理由① 収入が不安定と見なされる

会社員と違い、個人事業主は毎月の収入が保証されていません。

雇用形態	収入の安定性	オートローン審査
正社員	毎月固定給	○ 通りやすい
個人事業主	月によって変動	× 断られやすい
フリーランス	案件次第	× 断られやすい

銀行や信販会社は、「毎月安定した収入がある」ことを重視します。そのため、個人事業主は最初から不利なのです。

理由② 赤字決算だと審査が通らない

個人事業主の場合、節税のために経費を多く計上し、帳簿上は赤字になっていることがあります。

• 実際には利益が出ている
• でも、確定申告書上は赤字
• → ローン審査では「収入なし」と判断される

理由③ 確定申告書の見方が分からない

一般的なオートローンでは、確定申告書を見ても「どこをどう判断していいか分からない」という理由で、機械的に断られることがあります。

• 売上はあるけど、経費も多い
• 所得は少ないけど、実際には貯金がある
• → こういった「事情」を見てもらえない

自社ローンなら個人事業主でも審査対象になる理由

では、なぜ自社ローンなら個人事業主でも審査に通る可能性があるのか？

理由① 確定申告書を丁寧に見る

自社ローンでは、確定申告書を機械的に判断するのではなく、中身を丁寧に見ます。

項目	一般ローン	自社ローン
確定申告書の見方	所得金額だけ	売上・経費を詳しく確認
赤字決算	× 即NG	△ 中身次第
経費の内訳	見ない	○ 見る

具体例：

• 売上：年500万円
• 経費：年480万円
• 所得：年20万円（帳簿上は低い）

→ 一般ローンでは「所得20万円」だけ見て断られる
→ 自社ローンでは「売上500万円あるなら、実際には余裕がある」と判断

理由② 事業の継続性を重視する

自社ローンでは、「何年事業を続けているか」も重要な判断材料になります。

事業年数	評価	審査の見通し
3年以上	◎ 非常に良い	問題なし
1〜3年	○ 良い	審査対象（収入確認）
1年未満	△ やや厳しい	要相談

開業したばかりでも、売上が安定していれば審査対象になることがあります。

理由③ 車が事業に必要かどうかを考慮

個人事業主の場合、「車が事業に必要」というケースが多いです。

• 配送業 → 車がないと仕事ができない
• 建設業 → 現場への移動に必須
• 営業 → 客先訪問に必要

この「必要性」が認められると、審査に通りやすくなります。

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個人事業主が自社ローンを選ぶべき3つの理由

個人事業主・フリーランスの方が自社ローンを選ぶべき理由は、以下の3つです。

理由① 確定申告書だけで審査できる

自社ローンでは、基本的に確定申告書（直近1〜2期分）があれば審査できます。

必要書類：

• 確定申告書（直近1〜2期分）
• 本人確認書類（免許証・保険証）
• 通帳のコピー（任意）

会社員のように「源泉徴収票」や「給与明細」は不要です。

理由② 黒ナンバー申請を無料サポート（当店限定）

配送業で独立する方には、黒ナンバー申請を無料でサポートします。

理由③ レッカー対応で故障時も安心

個人事業主にとって、車は収入の命綱です。

• 故障して動けない → その日の収入がゼロ
• 事故で動けない → 修理代がかかる

当店では、レッカー業務も行っているため、急な故障や事故にも対応できます。

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個人事業主の審査で見られる5つのポイント

実際の審査では、以下の5つのポイントが確認されます。

ポイント① 確定申告書（直近1〜2期分）

最も重要なのは、確定申告書です。

確認項目	見られるポイント
売上	年間いくらの売上があるか
所得	経費を引いた後の所得
経費の内訳	何にいくら使っているか
推移	前年と比べて増えているか

審査で有利になる条件：

• 売上が年200万円以上
• 前年より売上が増えている
• 所得が極端に少なくない（赤字でも中身次第）

ポイント② 売上の推移（安定しているか）

直近1〜2期の売上を見て、安定しているかが確認されます。

売上の推移	評価
前年：200万円 → 今年：250万円	◎ 増加傾向
前年：250万円 → 今年：240万円	○ ほぼ横ばい
前年：250万円 → 今年：150万円	△ 減少傾向（要説明）

売上が減っている場合でも、理由が説明できれば審査対象になることがあります。

ポイント③ 事業の継続年数

事業を何年続けているかも重要です。

• 3年以上 → 安定した事業と判断
• 1〜3年 → 審査対象（収入確認）
• 1年未満 → やや厳しい（要相談）

ポイント④ 経費とのバランス

売上に対して、経費が多すぎないかも確認されます。

売上	経費	所得	評価
500万円	300万円	200万円	◎ 健全
500万円	450万円	50万円	○ やや経費多め
500万円	520万円	-20万円（赤字）	△ 要確認

赤字でも、経費の内訳を見て「実際には余裕がある」と判断されることがあります。

ポイント⑤ 車が事業に必要かどうか

個人事業主の場合、車が仕事に必要かどうかが重視されます。

• 配送業 → 車がないと仕事にならない
• 建設業 → 現場への移動に必須
• 営業 → 客先訪問に必要

この「必要性」が認められると、審査に通りやすくなります。

【実例】個人事業主で審査に通ったケース3選

実際に当店で審査に通った個人事業主の事例をご紹介します。
※個人情報保護のため、一部内容を変更しています。

ケース① 配送業・開業1年目・売上300万円

ケース② フリーランス・赤字決算・事業3年目

ケース③ 建設業・事業2年目・売上500万円

よくある質問（FAQ）

まとめ｜個人事業主でも、車を諦めないでください

個人事業主だからといって、車を諦める必要はありません。

配送業、建設業、営業…車がないと仕事ができない人は、たくさんいます。

当店は、そんなあなたを全力で応援します。
黒ナンバー申請も無料、レッカー対応もあり、困った時にいつでも頼れる存在でありたいと思っています。