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知らないと損する自社ローンの真実｜よくある7つの誤解を解説
「自社ローンは金利が高い」
「ブラックリストだと絶対に通らない」
「保証人は必ず必要」
こんな風に思っていませんか？
実は、自社ローンについて誤解している人がとても多いのです。
この記事では、自社ローンに関するよくある7つの誤解と、その真実を徹底解説します。正しい知識を身につければ、自社ローンをもっと賢く活用できます。
この記事でわかること
- ✓ 自社ローンのよくある7つの誤解
- ✓ 誤解と真実の違い
- ✓ 誤解していると損すること
- ✓ 正しい知識で賢く活用する方法
contents
自社ローンの誤解、あなたはいくつ当てはまる？
まずは、あなたがどれだけ誤解しているかチェックしてみましょう。
📊 誤解度チェック｜あなたはいくつ当てはまる？
誤解度 ★★★★★（非常に多い）
誤解度 ★★★★☆（とても多い）
誤解度 ★★★★☆（とても多い）
誤解度 ★★★☆☆（多い）
誤解度 ★★★☆☆（多い）
誤解度 ★★☆☆☆（やや多い）
誤解度 ★★☆☆☆（やや多い）
📊 あなたの誤解度は？
5〜7個
誤解が多い
3〜4個
やや誤解
0〜2個
よく理解している
👉 3つ以上当てはまった人は要注意！誤解したままだと、自社ローンのメリットを活かせません。
【誤解①】自社ローンは金利が高い？ → ✅ 実は金利ゼロで中古車が買える
❌ 誤解
「自社ローンは金利が高いから、総支払額が銀行ローンより高くなる」
多くの人がこう思っています。
→
実は
✅ 真実
「自社ローンは金利ゼロ！利息は一切かかりません」
車両価格＋手数料のみ。金利はありません。
なぜこの誤解が生まれたのか？
自社ローンには「金利」という概念がないため、多くの人が誤解しています。
- 銀行ローン：年利5〜15%の金利がかかる
- 信販ローン：年利8〜18%の金利がかかる
- 自社ローン：金利ゼロ（手数料のみ）
手数料はかかるけど、金利よりお得
💰 具体例で比較
車両価格60万円の場合
- 銀行ローン（年利10%・24ヶ月）：総支払額 約66万円（金利6万円）
- 自社ローン（手数料10万円・24ヶ月）：総支払額 70万円（手数料10万円）
※手数料は高めに見えますが、審査が緩く、ブラックリストでも通るメリットがあります。
💡 重要ポイント
自社ローンは金利ゼロ。手数料はかかりますが、金利とは別物です。ブラックリストでも審査に通るメリットを考えれば、十分にお得です。
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【97】自社ローンの金利は高い？手数料の仕組みと中古車の総額シミュレーション
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【誤解②】ブラックリストだと自社ローン審査に通らない？ → ✅ 実は審査通過の可能性が高い
Q
「ブラックリストに載っているんですが、自社ローンの審査に通りますか？」
A
はい、通る可能性が高いです！
自社ローンは信用情報（CIC・JICC）を照会しません。そのため、ブラックリストに載っていても審査に通ることができます。
なぜブラックリストでも通るのか？
自社ローンは、信用情報機関に照会しない独自審査です。
- 銀行ローン・信販ローン：CIC・JICCに照会する → ブラックリストは落ちる
- 自社ローン：CIC・JICCに照会しない → ブラックリストでも審査対象
ただし、条件はある
ブラックリストでも通りますが、最低限の条件は必要です。
- 年収150万円以上の収入
- 勤続6ヶ月以上の実績
- 保証人（親・兄弟など）
- 頭金5〜10万円
💡 重要ポイント
ブラックリストでも自社ローンなら審査に通る可能性があります。ただし、安定した収入と保証人は必要です。
【誤解③】自社ローンで中古車を買うには保証人が必須？ → ✅ 実は保証人なしでも審査に通る場合がある
🔄 誤解を解いたら、こう変わる
❌ 誤解していた時
「保証人が立てられないから、自社ローンは諦めるしかない…」
→ 申し込みを断念
✅ 真実を知った後
「保証人なしでも審査できる販売店もあるんだ！頭金を増やせば通る可能性がある！」
→ 申し込みにチャレンジ
💡 正しい知識があれば、諦めずに済みます
保証人なしでも通る条件
- 年収250万円以上
- 勤続2年以上
- 頭金15〜20万円
- 正社員・公務員
保証人がいた方が有利なのは事実
保証人なしでも審査は受けられますが、保証人がいた方が審査に通りやすいのは事実です。
💡 重要ポイント
保証人は必須ではありません。条件次第で保証人なしでも審査に通ります。ただし、保証人がいた方が審査に有利です。
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【㉞】自社ローンは保証人なしでも通る？審査突破の5つの方法【実例付き】
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【誤解④】自社ローンは総支払額が高くなる？ → ✅ 手数料次第でケースバイケース
❌ 誤解
「手数料が高いから、総支払額が必ず高くなる」
銀行ローンの方が安いと思っている。
→
実は
✅ 真実
「ケースによっては、銀行ローンより安くなる」
返済期間が短ければ、自社ローンの方が安いことも。
具体例で比較してみよう
💰 車両価格60万円の場合
【パターン1】返済期間24ヶ月
- 銀行ローン（年利10%）：総支払額 約66万円
- 自社ローン（手数料10万円）：総支払額 70万円
- → 銀行ローンの方が4万円安い
【パターン2】返済期間12ヶ月
- 銀行ローン（年利10%）：総支払額 約63万円
- 自社ローン（手数料8万円）：総支払額 68万円
- → 銀行ローンの方が5万円安い
※ただし、ブラックリストだと銀行ローンは通らないため、自社ローンが唯一の選択肢になります。
💡 重要ポイント
総支払額は、ケースによって変わります。銀行ローンより高くなることもありますが、ブラックリストでも通るメリットを考えれば十分にお得です。
【誤解⑤】自社ローン審査が甘いから誰でも通る？ → ✅ 最低限の収入基準はある
Q
「自社ローンは審査が甘いから、収入がなくても通るんですよね？」
A
いいえ、それは誤解です！
自社ローンにも最低限の審査基準があります。年収150万円以上・勤続6ヶ月以上は必要です。
自社ローンの最低基準
- 年収150万円以上
- 勤続6ヶ月以上
- 安定した収入
- 保証人または頭金
審査が「甘い」の本当の意味
自社ローンの審査が「甘い」というのは、ブラックリストでも審査対象になるという意味です。
- 銀行ローン：ブラックリストは審査対象外
- 自社ローン：ブラックリストでも審査対象
💡 重要ポイント
自社ローンは審査が「甘い」のではなく、「柔軟」です。最低限の収入と勤続実績は必要です。
【誤解⑥】自社ローンの中古車販売店は怪しい？ → ✅ 正規の販売方法です
🔄 誤解を解いたら、こう変わる
❌ 誤解していた時
「自社ローンって怪しい業者がやってるんじゃないの？トラブルに巻き込まれそう…」
→ 不安で申し込めない
✅ 真実を知った後
「自社ローンは正規の販売方法なんだ。大手中古車販売店でもやってるし、安心して利用できる！」
→ 安心して申し込める
💡 正しい知識があれば、不安は消えます
自社ローンは違法ではない
自社ローンは、古物商許可を持つ中古車販売店が行う正規の販売方法です。
- 貸金業登録は不要（分割販売のため）
- 古物商許可があれば合法
- 大手中古車販売店も自社ローンを提供している
ただし、悪質業者もいる
一部の悪質業者が、法外な手数料を請求するケースもあります。販売店選びは慎重に。
💡 重要ポイント
自社ローンは正規の販売方法です。ただし、悪質業者もいるため、販売店選びは慎重に行いましょう。
在庫車両
自社ローン対応 日産 NV100クリッパー中古｜配…《続きをみる》
在庫車両
自社ローン対応 日産 NV100クリッパー中古｜配...《続きをみる》
【誤解⑦】自社ローンで買える中古車の質が悪い？ → ✅ 販売店次第で良質な車も多い
❌ 誤解
「自社ローンで買える車は、質が悪い中古車ばかり」
安かろう悪かろうだと思っている。
→
実は
✅ 真実
「販売店次第。優良店なら良質な車が買える」
整備された状態の良い車も多い。
優良店の見分け方
- 整備記録簿がある
- 保証期間がある（3ヶ月〜1年）
- 試乗ができる
- 口コミ・評判が良い
悪質店の特徴
- 整備記録簿がない
- 保証がない
- 試乗させてくれない
- 口コミが悪い
💡 重要ポイント
車の質は販売店次第です。優良店を選べば、良質な車を自社ローンで購入できます。
よくある質問（FAQ）
Q
自社ローンは金利がかかりますか？
自社ローンは金利がかかりますか？
いいえ、金利はゼロです。自社ローンは分割販売のため、金利という概念がありません。ただし、手数料はかかります。
Q
ブラックリストでも本当に審査に通りますか？
ブラックリストでも本当に審査に通りますか？
はい、可能性があります。自社ローンは信用情報を照会しないため、ブラックリストでも審査対象になります。ただし、最低限の収入と勤続実績は必要です。
Q
保証人なしでも審査に通りますか？
保証人なしでも審査に通りますか？
条件次第で可能です。年収250万円以上・勤続2年以上・頭金15〜20万円があれば、保証人なしでも審査に通る可能性があります。
Q
自社ローンは怪しくないですか？
自社ローンは怪しくないですか？
正規の販売方法です。古物商許可を持つ中古車販売店が行う合法的な販売方法です。ただし、一部の悪質業者もいるため、販売店選びは慎重に。
Q
総支払額は銀行ローンより高くなりますか？
総支払額は銀行ローンより高くなりますか？
ケースによります。手数料によっては銀行ローンより高くなることもありますが、ブラックリストでも通るメリットを考えれば十分にお得です。
Q
収入がなくても審査に通りますか？
収入がなくても審査に通りますか？
通りません。最低でも年収150万円以上の収入が必要です。無収入の場合は、保証人の収入で審査することになります。
Q
自社ローンで買える車は質が悪いですか？
自社ローンで買える車は質が悪いですか？
販売店次第です。優良店を選べば、整備された良質な車を購入できます。試乗や整備記録簿の確認をしっかり行いましょう。
まとめ｜誤解を解いて、賢く活用しよう
- 【誤解①】金利が高い → ✅ 実は金利ゼロ
- 【誤解②】ブラックリストは通らない → ✅ 実は通る可能性が高い
- 【誤解③】保証人は必須 → ✅ 実は保証人なしでも通る場合がある
- 【誤解④】総支払額が高い → ✅ ケースバイケース
- 【誤解⑤】誰でも通る → ✅ 最低限の基準はある
- 【誤解⑥】怪しい → ✅ 正規の販売方法
- 【誤解⑦】車の質が悪い → ✅ 販売店次第
自社ローンには、多くの誤解があります。
正しい知識を持てば、自社ローンをもっと賢く活用できます。特に、ブラックリストで銀行ローンが通らない人にとって、自社ローンは唯一の選択肢になります。
この記事で紹介した7つの誤解を理解して、自社ローンを検討してみましょう。
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