【3】アルバイト・パートでも自社ローンは組める？審査基準を徹底解説

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アルバイト・パートだと車が買えないと思われている理由

多くの方が「アルバイトやパートでは車のローンは組めない」と考えています。これには、はっきりした理由があります。

理由① 一般的な自動車ローンは正社員が有利だから

銀行や信販会社の自動車ローンでは、雇用形態が審査に大きく影響します：

雇用形態	一般的なローン	審査の難易度
正社員	最も有利	易しい
契約社員	やや不利	普通
派遣社員	不利	やや厳しい
アルバイト・パート	かなり不利	厳しい

一般的な金融機関では、「雇用が安定している＝正社員」という判断基準があるため、アルバイト・パートの方は審査で不利になりやすいのが現実です。

理由② 収入が不安定と見なされやすい

アルバイト・パートの場合、以下のような理由で「収入が不安定」と判断されがちです：

• シフト制で月収が変動する
• 時給制で勤務時間が保証されていない
• 雇用契約の更新があり、長期の見通しが立ちにくい

実際には毎月安定して働いていても、雇用形態だけで「不安定」と判断されることが多いのです。

理由③ 年収基準を満たせないケースが多い

一般的な自動車ローンでは、以下のような年収基準が設けられています：

ローン種類	年収基準（目安）
銀行系オートローン	年収200〜300万円以上
信販系オートローン	年収150〜200万円以上
ディーラーローン	年収200万円以上

アルバイト・パートの場合、時給1,000円×週5日×8時間×52週＝年収約208万円となりますが、この水準でも一般ローンの審査は厳しいのが現実です。

自社ローンならアルバイト・パートでも審査対象になる理由

ここが最も重要なポイントです。なぜ自社ローンならアルバイト・パートでも審査に通る可能性があるのか、その仕組みを解説します。

雇用形態より「現在の返済能力」を重視する独自審査

自社ローンと一般的なローンの最大の違いは、何を見るかにあります。

項目	一般的なローン	自社ローン
重視する点	雇用形態・年収額	現在の返済能力
審査方法	スコアリング（機械的）	個別面談（柔軟）
正社員優遇	あり	なし
アルバイト・パート	不利	対等に審査
審査通過率（アルバイト）	10〜20%	60〜70%

実際に重視される3つのポイント

自社ローンの審査では、以下の3点が最も重要視されます：

つまり、アルバイトでも3ヶ月以上同じ職場で安定して働いていれば、審査対象になるということです。

アルバイト・パートならではの強みもある

意外かもしれませんが、アルバイト・パートには以下のような強みもあります：

• シフトの柔軟性 → 返済が厳しい月は勤務を増やせる
• 掛け持ちが可能 → 収入源を複数持てる
• 副業制限がない → 正社員より収入を増やしやすい

アルバイト・パートと正社員の審査基準の違い

自社ローンでは雇用形態で差別しませんが、それでも見られるポイントには違いがあります。

正社員より厳しく見られるポイント

確認ポイント	正社員	アルバイト・パート
勤続期間	3ヶ月以上でOK	6ヶ月以上が望ましい
収入証明	給与明細1〜2ヶ月分	給与明細3〜6ヶ月分
収入の安定性	あまり問われない	月ごとの変動をチェック
勤務先への確認	在籍確認のみ	雇用継続の見通しも確認

アルバイト・パートの方が有利なケースもある

逆に、以下のような場合はアルバイト・パートの方が審査に通りやすいこともあります：

つまり、雇用形態より「実績」が重要ということです。

アルバイト・パートの自社ローン審査で見られる5つのポイント

実際の審査では、以下の5つのポイントが重視されます。

ポイント① 直近3〜6ヶ月の収入の安定性

確認される内容：

• 直近3〜6ヶ月の給与明細
• 月ごとの収入変動が20%以内か
• シフト削減などで収入が減っていないか

審査で有利になる条件：

収入状況	評価
毎月ほぼ同じ金額（変動10%以内）	◎ 非常に良い
多少の変動あり（変動10〜20%）	○ 問題なし
月によって大きく変動（変動20%超）	△ 要説明
直近で減少傾向	× 厳しい

ポイント② 返済比率（手取りの15〜20％以内が目安）

アルバイト・パートの場合、手取りに対する返済比率が特に重要です。

手取り月収	無理のない返済額	目安の車両価格
10万円	1.5〜2万円	40〜50万円
12万円	2〜2.5万円	50〜60万円
14万円	2〜3万円	50〜70万円
16万円	2.5〜3.5万円	60〜80万円
18万円	3〜4万円	70〜90万円

ポイント③ 勤続年数（6ヶ月以上が望ましい）

アルバイト・パートの場合、勤続期間の目安は以下の通りです：

勤続期間	評価	審査の見通し
1年以上	◎	問題なし
6ヶ月〜1年	○	審査対象（収入安定が条件）
3〜6ヶ月	△	やや厳しい（要相談）
3ヶ月未満	×	厳しい（まず継続を優先）

掛け持ちバイトの場合：

複数のバイトを掛け持ちしている場合、最も長く続けている職場の勤続年数が重視されます。

ポイント④ 固定費とのバランス

収入が少ない分、固定費とのバランスが特に重要視されます。

ポイント⑤ 雇用継続の見通し

アルバイト・パートの場合、「今後も働き続けられるか」が確認されます。

• 雇用契約書に期間の定めがあるか
• 職場での評価は良好か
• シフトが安定して入っているか
• 辞める予定はないか

【実例】アルバイト・パートで自社ローンを利用したケース

実際に当店でアルバイト・パートの方が自社ローンを利用された事例をご紹介します。
※個人情報保護のため、一部内容を変更しています。

ケース① コンビニバイト・勤続1年・月収12万円

ケース② 飲食店パート・掛け持ち・月収14万円

ケース③ 倉庫作業バイト・勤続8ヶ月・月収16万円

よくある誤解と現実【アルバイト・パート×自社ローン】

アルバイト・パートの自社ローンについて、よくある誤解を解いていきます。

アルバイト・パートが自社ローン審査を受ける前の準備チェックリスト

審査を受ける前に、以下をチェックしておくとスムーズです。

よくある質問（FAQ）

この記事のまとめ

アルバイト・パートだからといって、諦める必要はありません。
安定して働いていれば、車を持つことは十分可能です。