自社ローン専門店とは？普通の中古車屋との違いと失敗しない選び方

専門店：自社ローンが「メインメニュー」

スタッフ全員が自社ローンの審査・契約・アフターサポートに精通。審査ノウハウが店舗全体に共有されており、お客様の状況に応じた最適なプランを即座に提案できる体制が整っている。

一般店：自社ローンが「サブメニュー」

通常のオートローン（信販系）がメインの販売チャネル。自社ローンはあくまで「信販系の審査に落ちた人向けの救済策」という位置づけ。審査件数が少ないため、ノウハウが十分に蓄積されていないケースが多い。

専門店の審査

年間数千件の審査実績から蓄積されたノウハウで柔軟に対応。審査通過率95%前後を公表している大手もあり、「他社で3回落ちた方が通った」という事例も珍しくない。最短15分で結果が出る即日審査も強み。

一般店の審査

自社ローンの審査件数が限られるため、判断基準が画一的になりがち。「信販系ローンに落ちた人を信販会社の提携先に再度回す」だけの店も実在する。その場合、信用情報に照会履歴が残り、さらに審査が不利になるリスクがある。

専門店の費用体系

車両本体価格に手数料・保証料を上乗せする形が一般的。ただし大手専門店では「金利0%・手数料の内訳を契約前に明示」としているところもある。支払い総額が契約時に確定するため、後から金額が膨れるリスクは低い。

一般店の費用体系

自社ローンの取り扱い件数が少ないぶん、手数料の設定に店舗ごとのバラつきが大きい。「支払い総額を聞いたら想定より20万円以上高かった」という声もあり、事前の確認が不可欠。

専門店の在庫

全国に複数店舗を展開する専門店では、在庫を全店共有している。軽自動車からミニバン、コンパクトカーまで幅広い車種を自社ローンで購入可能。一部の大手では提携店舗を含め500店以上のネットワークを持つ。

一般店の在庫

店舗在庫のみ対応というケースが多い。そのため「自社ローンで買える車はこの3台だけ」と選択肢が極端に狭くなることも。欲しい車種と自社ローン対応がかみ合わない場合、妥協を迫られやすい。

専門店のサポート

納車後の無料保証（3ヶ月〜6ヶ月）、車検・オイル交換のパック、ロードサービスなどを標準装備している店舗が増えている。修復歴のある車両を取り扱わないポリシーの専門店もあり、品質管理に力を入れている。

一般店のサポート

自社ローンで販売した車両に対しては「保証なし・整備は自己責任」というスタンスの店舗も一定数存在する。もちろん丁寧な一般店もあるが、事前にサポート内容を確認しないと「売って終わり」のリスクがある。

専門店の審査スピード

自社完結の独自審査のため、申込みから最短15分〜即日で結果が出る。「今日中に車が必要」という緊急のケースにも対応可能。LINEで事前審査を受け付けている専門店も多い。

一般店の審査スピード

自社ローン対応であっても、実際は信販系の審査を併用しているケースがある。その場合は結果が出るまで数日〜1週間かかることも。急ぎで車が必要な方にとっては致命的なタイムロスになりかねない。

「審査なし」「100%通過」を全面に出す店

自社ローンは審査が通りやすいことは事実ですが、「審査なし」はあり得ません。まともな販売店であれば、支払い能力の確認は必ず行います。「審査なし」を売り文句にしている店舗は、高額な手数料で回収する仕組みの可能性が高いです。

支払い総額を聞いても明確に答えない店

「月々の金額」しか提示せず、支払い総額を曖昧にする店舗はリスク大。「手数料込みの総額はいくらですか？」と聞いたときに即答できない店舗は、後から上乗せされる可能性があります。

GPS取り付けの説明がない店

自社ローンの車両にGPS（遠隔制御装置）を取り付ける専門店は実在しますが、それ自体は違法ではありません。問題なのは、契約前に説明がないケース。GPSの有無と、どういう条件で遠隔制御が発動するかは事前に必ず確認しましょう。