自社ローンで中古車を買える人・買えない人｜審査通過ラインを徹底解説

「自分は自社ローンの審査に通るのかな…」

「年収が低いけど、大丈夫だろうか…」

そう不安に感じていませんか？

自社ローンは、銀行ローンより審査が柔軟ですが、誰でも通るわけではありません。年収・勤続年数・雇用形態などによって、審査通過ラインが変わります。

この記事では、「買える人」と「買えない人」の具体的な違いを、実例を交えて徹底解説します。自分が審査に通るかどうか、この記事を読めば分かります。

この記事でわかること

• ✓ 年収・勤続年数別の審査通過ライン
• ✓ 通る人・通らない人の具体的な違い
• ✓ 職業別の審査通過率
• ✓ 実際に通った人・落ちた人のケーススタディ
• ✓ ボーダーラインの人が審査に通るコツ

💰 返済比率の例

• 手取り15万円 → 月2.25万円以内（15%）
• 手取り18万円 → 月2.7万円以内（15%）
• 手取り20万円 → 月3万円以内（15%）

📋 Aさん（28歳・男性）の状況

• 職業：正社員（製造業）
• 年収：230万円
• 勤続：2年
• 保証人：親（正社員）
• 頭金：10万円

📊 申込内容

• 希望車両：普通車（70万円）
• 月々返済額：2.8万円（手取りの15%）
• 返済期間：24ヶ月

✅ 結果

審査通過！
正社員で勤続2年、保証人・頭金もあり、返済比率も15%と問題なし。最短3日で審査通過しました。

📋 Bさん（35歳・女性）の状況

• 職業：派遣社員（事務）
• 年収：200万円
• 勤続：1年6ヶ月
• 保証人：親（公務員）
• 頭金：5万円

📊 申込内容

• 希望車両：軽自動車（55万円）
• 月々返済額：2.5万円（手取りの14%）
• 返済期間：22ヶ月

✅ 結果

審査通過！
派遣社員だが、勤続1年半の実績と親（公務員）の保証人が評価され、審査通過しました。

📋 Cさん（42歳・女性）の状況

• 職業：アルバイト（飲食店）
• 年収：190万円
• 勤続：3年
• 保証人：配偶者（正社員）
• 頭金：15万円

📊 申込内容

• 希望車両：軽自動車（50万円）
• 月々返済額：2万円（手取りの13%）
• 返済期間：25ヶ月

✅ 結果

審査通過！
アルバイトだが、勤続3年の長い実績と配偶者の保証人、頭金15万円が評価され、審査通過しました。

📋 Dさん（26歳・男性）の状況

• 職業：正社員（営業）
• 年収：250万円
• 勤続：3ヶ月（転職直後）
• 保証人：なし
• 頭金：0円

📊 申込内容

• 希望車両：普通車（80万円）
• 月々返済額：3.5万円（手取りの18%）

❌ 結果

審査落ち
年収は問題ないが、勤続3ヶ月と短く、保証人・頭金もなし。さらに返済比率18%もやや高く、審査に落ちました。

📋 Eさん（38歳・男性）の状況

• 職業：個人事業主（Web制作）
• 年収：280万円
• 事業歴：1年
• 保証人：なし
• 頭金：5万円

📊 申込内容

• 希望車両：普通車（90万円）
• 月々返済額：3.8万円（手取りの20%）

❌ 結果

審査落ち
年収は高いが、事業歴1年と短く、収入の安定性が不透明。保証人なし、返済比率20%も影響し、審査に落ちました。