自社ローンの金利は高い？体験者2人の実例で見る損しない選び方

「自社ローンの金利って、実際どれくらいなの？」

ネットで調べても「店舗による」としか書いてない。不安なまま契約して、あとから「こんなに払うの？」と後悔する人もいます。

この記事では、実際に自社ローンで車を買った2人の体験談をもとに、金利の実態と「損しないための考え方」を伝えます。数字の話だけじゃありません。2人がどんな状況で、何に悩んで、どう判断したか。そこにあなたのヒントがあるはずです。

📌 この記事でわかること

✓ 自社ローンの金利は実際いくらなのか？（体験者の実例）

✓ 金利0%の自社ローンに潜む落とし穴

✓ 総支払額で損しないための判断基準

✓ 金利交渉で月々の支払いを下げた人の実話

contents

体験談①｜「金利0%」に飛びついて15万円多く払った話

👤 Aさん（26歳・派遣社員・男性）

月収20万円。2年前にクレジットカードの支払いを3ヶ月滞納して、銀行ローンに落ちた。通勤に車が必要で、自社ローンを検討し始めた。

「金利0%」の広告に惹かれた

ネットで見つけた販売店のサイトに「金利0%！」と大きく書いてあった。「タダで分割できるなんて最高じゃん」と思って、すぐに問い合わせた。

希望したのは、50万円のワゴンR。頭金は5万円。24回払いで月々約1.9万円と言われた。「まあ払えるな」と思ってその場で契約した。

契約書をよく見たら「保証料」がかかっていた

家に帰って契約書を見直すと、車両価格50万円のほかに「保証料8万円」「事務手数料5万円」「GPS設置費2万円」が加算されていた。合計65万円。

確かに「金利」はゼロ。でも総支払額は65万円。50万円の車に15万円多く払っている計算だった。

💀 Aさんの後悔：「金利0%」という言葉だけで判断した。保証料や手数料のことは一切聞かなかった。聞いていれば、別の店舗と比較できたのに。

自社ローンで中古車を買った人の体験談7選｜審査・支払い・後悔のリアルな声

Aさんの体験から学べること

学び①：「金利0%」でも総支払額で比較する

自社ローンの金利は店舗によって大きく異なります。0%の店舗もあれば、10〜15%の店舗もある。でも「金利」だけを見ても意味がありません。

	A店（金利0%）	B店（金利10%）
車両価格	50万円	50万円
金利	0%	10%
保証料・手数料	15万円	0円
総支払額（24回）	65万円	60万円

金利0%のA店の方が、金利10%のB店より5万円も高い。金利だけで判断するのは危険です。必ず「総支払額」で比較してください。

学び②：契約前に「総額いくらですか？」と聞く

聞くべきは「金利何%ですか？」じゃなく、「頭金を引いて、最終的に全部でいくら払いますか？」です。この一言で、隠れた費用がすべて見えます。

見積書をもらって、項目を1つずつ確認する。「この保証料は何のためですか？」「この手数料はなぜ必要ですか？」と聞いて、納得できない費用は交渉の余地があります。

スズキエブリイ｜配送で活躍する軽バンをお探しの方へ｜個人事業大歓迎の中古車特集！自社ローンも常時受付

在庫車両

スズキエブリイ｜配送で活躍する軽バンをお探しの方へ...《続きをみる》

体験談②｜金利10.5%でも「これで良かった」と言える理由

👤 Bさん（38歳・自営業・女性）

配送業を開業して1年半。銀行ローンは「実績不足」で断られた。仕事で使う軽バンが壊れて、すぐに代わりの車が必要だった。

金利10.5%。正直「高い」と思った

3店舗に見積もりを取った。金利は8%、10.5%、12%。真ん中の店舗を選んだ理由は、金利じゃなかった。

80万円の軽バンを頭金15万円、24回払いで契約。金利10.5%で月々3.1万円。総支払額は約74万円。金利分だけで約9万円。決して安くはない。

金利以外の「安心料」があった

Bさんがこの店舗を選んだ理由はこうだった。

• 保証料・手数料が一切なかった（金利に含まれていた）

• 3ヶ月の保証がついていた

• 返済が厳しい月は相談できると言ってくれた

• 見積書の項目を全部説明してくれた

「金利8%の店舗は、見積もりを見たら『車両整備費』『登録代行料』が別途かかって、総支払額はほぼ同じだった。12%の店舗は電話対応が雑で不安だった」とBさんは振り返る。

😊 Bさんの感想：金利だけ見たら高い。でも隠れた費用がなくて、困った時に相談できる。車が止まったら仕事が止まる。9万円は「安心料」だと思ってる。

Bさんの体験から学べること

学び③：複数店舗の見積もりを必ず比較する

Bさんが3店舗に見積もりを取ったのは正解でした。同じ車種・同じ価格帯でも、総支払額は店舗によって10万〜20万円変わることがあります。

面倒でも、最低2〜3店舗に見積もりを取ってください。電話やLINEで「80万円の車を24回払いで買いたい。総額いくらになりますか？」と聞くだけです。

学び④：金利が高くても「安い」ケースがある

自社ローンの金利相場は0%〜15%と幅広い。でも繰り返しますが、金利の数字だけでは判断できません。

🔍 金利だけで判断できない理由

金利が低い店舗のパターン

金利0〜5%を提示する代わりに、保証料・事務手数料・GPS設置費・車両整備費などを別途請求。総支払額は金利10%の店舗と変わらない、または高くなることも。

金利が高い店舗のパターン

金利8〜15%だが、保証料・手数料がすべて金利に含まれている。追加費用なし。結果的に総支払額は安くなるケースがある。

🚗 自社ローンで購入できる在庫をチェック

自社ローン対応車は在庫が入れ替わります。気になる車があればお早めに。

在庫一覧を見る →

自社ローンの金利で損しないための3原則

2人の体験談から見えてきた、損しないための原則をまとめます。

1「金利何%？」じゃなく「総額いくら？」と聞く

保証料・手数料・GPS費用など、金利以外の費用をすべて含めた総支払額を確認する。見積書を必ずもらう。

2最低2〜3店舗の見積もりを比較する

同じ車種・同じ価格帯で見積もりを取る。電話やLINEで簡単にできる。面倒でもやる価値がある。

3金利の「内訳」を確認する

金利に保証料や手数料が含まれているのか、別途請求なのか。「この金利には何が含まれていますか？」と聞く。

自社ローンの金利に関するよくある質問

Q. 自社ローンの金利相場はどれくらい？

店舗によって大きく異なりますが、0%〜15%程度が一般的です。金利0%の場合は保証料や手数料が別途かかるケースが多いため、必ず総支払額で比較してください。

Q. 金利の交渉はできますか？

店舗によっては可能です。頭金を増やす、支払い回数を短くする、他店の見積もりを見せるなどの方法で交渉できるケースがあります。ただし、無理な値引き交渉は逆効果になることもあるので注意が必要です。

Q. オートローンと比べて金利は高いですか？

一般的にオートローン（銀行・信販系）の金利は1.9%〜9%程度で、自社ローンより低めです。ただし、オートローンは信用情報を確認するため、ブラックリストの方は利用できません。審査に通る方はオートローン、通らない方は自社ローンが現実的な選択肢です。

Q. 金利が高いと感じたらどうすればいい？

3つの方法があります。①頭金を増やす（借入額が減り、金利の影響が小さくなる）。②支払い回数を減らす（期間が短いほど金利の負担が減る）。③別の店舗に見積もりを取る（店舗によって金利は大きく異なる）。

🚗 金利で損したくない方へ

STEP 1｜まずはLINEで見積もり依頼

希望の車種と予算を伝えるだけ。総支払額を明確にお伝えします

STEP 2｜見積もりの内訳を確認

金利・保証料・手数料すべて込みの総額をお伝えします

STEP 3｜他店と比較して決める

比較した上で選んでいただければ大丈夫です

📋 在庫一覧を見る
📱 LINEで見積もりを取る

受付時間：平日9:00〜19:00 / 土日9:00〜18:00

まとめ｜金利の数字より「総額」で判断する

Aさんは「金利0%」に飛びついて15万円多く払った。Bさんは「金利10.5%」でも総額と対応の良さで納得して契約した。

この記事のポイント

✓ 金利0%でも保証料・手数料で高くなるケースがある

✓ 判断基準は「金利」ではなく「総支払額」

✓ 最低2〜3店舗の見積もりを比較すべき

✓ 「この金利には何が含まれていますか？」と必ず聞く

金利の数字に振り回されないでください。大事なのは「最終的にいくら払うか」。それがわかれば、損しない選択ができます。

あわせて読みたい

📚 基礎知識

自社ローンとオートローンの違いは？比較表で徹底解説

🔍 審査対策

自社ローンの審査は甘い？本当の審査基準と通過率を上げるコツ

🔍 審査対策

自社ローンは保証人なしでも組める？審査に通る条件

⚠️ ブラック対応

ブラックリストでも自社ローンは組める？審査通過の方法

💡 判断ガイド

自社ローンはやめた方がいい？向いている人・向いていない人